Trong năm 2025, số lượng người dùng ví điện tử được dự báo tăng trưởng vượt bậc nhờ sự phổ biến của MoMo và ZaloPay và các nền tảng thanh toán số khác. Ví điện tử ngày càng giữ vai trò trung tâm trong hệ sinh thái thanh toán điện tử, trở thành cầu nối giữa người dùng – ngân hàng – doanh nghiệp. Trong bài viết này, Mini AI sẽ phân tích những yếu tố giúp MoMo và ZaloPay duy trì vị thế dẫn đầu, các xu hướng mới đang định hình thị trường, cũng như những thách thức và cơ hội dành cho doanh nghiệp khi tham gia hệ sinh thái thanh toán số.
1. Các yếu tố giúp MoMo và ZaloPay giữ vững vị thế
Để duy trì vị trí dẫn đầu trong thị trường ví điện tử, MoMo và ZaloPay sở hữu nhiều lợi thế cạnh tranh xây dựng trong nhiều năm qua. Những yếu tố dưới đây là nền tảng quan trọng giúp hai thương hiệu tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ.
1.1 Tính tiện lợi và tốc độ giao dịch
MoMo và ZaloPay tối ưu hóa quy trình thanh toán dựa trên trải nghiệm người dùng: mở app nhanh, giao diện đơn giản, chỉ cần vài chạm để hoàn tất giao dịch. Công nghệ xử lý giao dịch theo thời gian thực giúp thanh toán ổn định, hạn chế lỗi, từ đó giữ chân người dùng hiệu quả.
1.2 Mạng lưới ngân hàng/đối tác thanh toán rộng
Cả hai ví điện tử đều liên kết với hầu hết ngân hàng lớn tại Việt Nam, đồng thời hợp tác với hệ thống bán lẻ, siêu thị, F&B, giải trí, dịch vụ công. Hệ sinh thái đối tác càng rộng, tần suất sử dụng ví càng cao – tạo vòng lặp tăng trưởng tự nhiên.
1.3 Khả năng tích hợp trong thương mại điện tử, bán lẻ, đời sống số
MoMo và ZaloPay đều được tích hợp sâu trong các nền tảng mua sắm, giao đồ ăn, ứng dụng đặt xe, thanh toán hóa đơn, nộp học phí, bảo hiểm… Việc xuất hiện ở mọi điểm chạm trong hành vi tiêu dùng số giúp ví trở thành lựa chọn mặc định của người dùng.
1.4 Đầu tư công nghệ: bảo mật, AI, big data
Cả hai nền tảng đều ưu tiên công nghệ bảo mật đa tầng, sinh trắc học, mã hóa giao dịch. Đồng thời ứng dụng AI và phân tích dữ liệu lớn để cá nhân hóa ưu đãi, gợi ý dịch vụ và phát hiện giao dịch bất thường. Đây là yếu tố cốt lõi giúp duy trì niềm tin người dùng.
Xem thêm: Mobile commerce và những lợi ích nổi bật so với E-commerce
2. Xu hướng mới thúc đẩy sự phát triển của MoMo và ZaloPay
Trong năm 2025, nhiều xu hướng mới tiếp tục định hình sự phát triển của MoMo và ZaloPay, mở rộng vai trò của ví điện tử trong hệ sinh thái tiêu dùng số:
- Thanh toán không chạm (contactless) và QR chuẩn hóa giúp giao dịch nhanh, an toàn và liền mạch ở mọi điểm bán.
- Mua trước trả sau (BNPL) tăng trưởng mạnh nhờ tích hợp trực tiếp vào ví, mang đến sự linh hoạt trong chi tiêu.
- Dịch vụ tài chính số như tiết kiệm linh hoạt, bảo hiểm vi mô, cho vay tiêu dùng giúp ví trở thành công cụ tài chính toàn diện.
- AI và tự động hóa cải thiện trải nghiệm: chatbot hỗ trợ 24/7, phát hiện gian lận, đối soát chính xác cho doanh nghiệp.
- Thanh toán xuyên biên giới phục vụ nhu cầu du lịch và mua sắm quốc tế, mở rộng phạm vi sử dụng của ví.
3. Mối quan hệ giữa ví điện tử và hệ sinh thái tiêu dùng số
Ví điện tử ngày nay đóng vai trò như “cổng thanh toán trung tâm” trong toàn bộ hành vi tiêu dùng số, trở thành hạ tầng kết nối quan trọng giữa người dùng, doanh nghiệp và các dịch vụ công. Với người dùng, MoMo và ZaloPay mang đến khả năng thanh toán nhanh, lưu trữ thẻ – voucher tiện lợi và quản lý lịch sử chi tiêu rõ ràng. Với doanh nghiệp, ví điện tử hỗ trợ tích hợp thanh toán, triển khai khuyến mãi và xây dựng phễu khách hàng hiệu quả. Đối với chính phủ, đây là công cụ tối ưu để thu phí, thuế và xử lý các dịch vụ hành chính trực tuyến. Khi ngày càng nhiều hoạt động chuyển dịch sang môi trường online, ví điện tử trở thành “điểm chạm bắt buộc” trong hệ sinh thái số, góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi số và tăng trưởng của nền kinh tế số Việt Nam.
4. Cạnh tranh trong ngành: ViettelPay, ShopeePay, VNPay
Bên cạnh MoMo và ZaloPay, thị trường ví điện tử Việt Nam vẫn rất sôi động với sự tham gia của nhiều đối thủ lớn. Mỗi nền tảng đều có lợi thế riêng, góp phần tạo nên cuộc cạnh tranh đa chiều.
- ViettelPay: Sở hữu lợi thế từ mạng lưới viễn thông rộng khắp và tệp người dùng phổ thông, đặc biệt tại khu vực nông thôn – nơi nhu cầu thanh toán số đang tăng nhanh.
- ShopeePay: Tập trung mạnh vào thương mại điện tử và tận dụng sức mạnh của hệ sinh thái Shopee, giúp tăng tần suất sử dụng trong mua sắm online.
- VNPay: Dẫn đầu trong giải pháp thanh toán QR, phủ rộng tại hệ thống nhà hàng, quán cà phê và cửa hàng tiện lợi, tạo độ hiện diện lớn ở các điểm thanh toán trực tiếp.
Tuy mỗi nền tảng đều có lợi thế riêng, MoMo và ZaloPay vẫn giữ vị trí dẫn đầu nhờ độ phủ người dùng rộng, mạng lưới đối tác đa ngành và khả năng tích hợp sâu trong đời sống số.
5. Thách thức của MoMo và ZaloPay
MoMo và ZaloPay dù đang dẫn đầu nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức đáng kể. Một trong những áp lực lớn nhất là chi phí khuyến mãi cao để duy trì tần suất giao dịch và thu hút người dùng trong thị trường cạnh tranh mạnh. Đồng thời, sự vươn lên của siêu ứng dụng và ngân hàng số tạo thêm sức ép, buộc các ví điện tử phải liên tục đổi mới để giữ vị thế. Bên cạnh đó, yêu cầu tuân thủ pháp lý, tiêu chuẩn bảo mật và phòng chống gian lận ngày càng chặt chẽ cũng khiến chi phí vận hành và công nghệ tăng lên.
Không chỉ vậy, MoMo và ZaloPay còn phải giải quyết bài toán lợi nhuận dài hạn, khi phần lớn ví điện tử vẫn tập trung tăng trưởng người dùng thay vì tạo ra nguồn lợi nhuận bền vững. Thêm vào đó, sự xuất hiện của công nghệ mới như tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) hoặc các phương thức thanh toán qua ngân hàng trực tiếp có thể làm thay đổi cấu trúc thị trường trong tương lai, buộc các ví điện tử phải thích ứng nhanh để không bị tụt lại.
6. Kết luận
Năm 2025 đánh dấu sự bứt phá của thị trường ví điện tử Việt Nam khi thanh toán không tiền mặt trở thành xu hướng chủ đạo. MoMo và ZaloPay tiếp tục giữ vị thế dẫn đầu nhờ độ phủ rộng, hệ sinh thái dịch vụ đa dạng và khả năng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dùng. Trong bối cảnh đó, doanh nghiệp cần nhanh chóng thích ứng bằng cách triển khai các giải pháp thanh toán số hiện đại.
7. FAQ – Câu hỏi thường gặp
1. Tại sao MoMo và ZaloPay đang dẫn đầu thị trường ví điện tử?
Nhờ lượng người dùng lớn, trải nghiệm ổn định, liên kết rộng với ngân hàng – đối tác và khả năng đổi mới sản phẩm nhanh chóng.
2. Thanh toán bằng ví điện tử có an toàn không?
Có. Ví điện tử sử dụng công nghệ mã hóa, OTP, sinh trắc học và nhiều lớp bảo mật để bảo vệ người dùng.
3. Có cần sử dụng nhiều ví điện tử cùng lúc không?
Không bắt buộc, nhưng sử dụng 2–3 ví phổ biến giúp người dùng tận dụng ưu đãi và thanh toán linh hoạt hơn.
4. Xu hướng ví điện tử năm 2025 là gì?
Thanh toán QR, ví điện tử tích hợp dịch vụ tài chính số (đầu tư, bảo hiểm), tối ưu trải nghiệm bằng AI và mở rộng thanh toán trong thương mại điện tử – dịch vụ công.
